En España, hay cientos de prestamistas de préstamos en línea; cada uno de ellos ofrece una oferta diferente, regulada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Ahora bien, eso es bueno, ya que tienes varias opciones de préstamos en línea para elegir. Tiene más control. El inconveniente, sin embargo, es que la diversidad de prestamistas podría abrumarle. Además, ¿cómo saber qué prestamista es el adecuado para usted?
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Clasificación de los mejores préstamos Rápidos España Online ⇒ Solicita tu Micropréstamo Urgente ⇒ Respuesta Inmediata
| IMF | Suma | Plazo | Apuesta | Rating | Decorar |
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300 | 7-30 | % | Tomar | |
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600 | 5-31 | 0.01% | Tomar | |
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2000 | 7-30 | 0% | Tomar | |
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3000 | 7-50 | 0% | Tomar | |
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1000 | 1-30 | 0% | Tomar | |
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1000 | 90 | 0% | Tomar | |
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6000 | 12-36 | 0% | Tomar | |
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1000 | 3-60 | 36% | Tomar | |
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300 | 7-30 | 0% | Tomar | |
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300 | 5-62 | % | Tomar | |
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600 | 5-31 | 0.01% | Tomar | |
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2000 | 90 | % | Tomar |
Aquí es donde entra en juego saber qué buscar en un préstamo a corto plazo. Si lo sabe, podrá comparar distintas opciones de préstamo y elegir la que más le convenga. Te arriesgas a pagar más en tipos de interés cuando te lanzas a pedir un préstamo online sin antes comparar las ofertas de los prestamistas.
En este artículo, compartimos todo lo que necesitas saber para comparar préstamos online. Usted aprenderá acerca de toda la información que necesita para anotar el acuerdo más barato para usted.
Así que, si estás preparado, entremos en materia:
Los 3 aspectos más importantes a tener en cuenta al comparar préstamos online
Cuando solicitas un préstamo online, hay tres factores principales que juegan un papel crucial en el importe que acabarás pagando. Son los siguientes
- Gasto total del préstamo
- Tasa anual equivalente (TAE)
- Condiciones de reembolso
- Gasto total del préstamo
Incluye el tipo de interés más los gastos y comisiones iniciales que pagas por contratar el préstamo online. En primer lugar, debes saber que todos los préstamos, ya sean a corto o largo plazo, llevan asociados unos gastos. Por lo tanto, no está de más pagar comisiones adicionales por el préstamo. Sin embargo, su atención debe centrarse en si el prestamista es transparente. ¿Ha informado el prestamista de todas las comisiones y gastos que conlleva el préstamo? ¿O hay cargos ocultos en la letra pequeña? Dependiendo del prestamista, es posible que se encuentre con términos como gastos iniciales, comisiones de apertura, administración, tasación, tramitación y/o comisiones por informes crediticios. Intente evitar estos gastos comparando las ofertas de distintos prestamistas.
El tipo de interés es el dinero adicional que se paga además del importe del préstamo. Todo préstamo conlleva intereses, excepto, por supuesto, los préstamos sin intereses. Los tipos de interés los controla cada prestamista, lo que significa que los tipos varían de un prestamista a otro. Por lo tanto, le recomendamos que busque los tipos más bajos disponibles.
Para fijar un tipo de interés, el prestamista tendrá que considerar un par de factores, entre los que se incluyen:
- Importe del préstamo: el importe total que has solicitado determina los intereses que tendrás que pagar por el préstamo.
- Por ejemplo, pagarás una cantidad menor en intereses cuando solicites un préstamo de 100 € en comparación con si hubieras solicitado un préstamo de 1.000 €.
Plazo de amortización – Los préstamos en línea suelen devolverse en un solo pago, cuando llega el día de pago con un cheque con fecha posterior o mediante cargo electrónico. Si tienes que ampliar el plazo de devolución o no puedes pagar a tiempo, los prestamistas podrían cobrarte una comisión por prórroga o por demora. Antes de aceptar cualquier oferta de los prestamistas de préstamos en línea, compare la suma global o «importe total reembolsable» que pagará por el préstamo. El importe total reembolsable es la medida más precisa que le indica la cantidad exacta en dólares que pagará por el préstamo.
Tasa anual equivalente (TAE)
Probablemente pienses que la TAE no es un factor muy importante para los préstamos a corto plazo, ya que la mayoría de los préstamos online tienen plazos de devolución cortos, de un par de semanas a unos meses, pero eso no es cierto. Aunque la TAE se mide anualmente, sigue siendo aplicable a los préstamos a corto plazo.
La TAE indica el coste total del préstamo en porcentaje, incluidas todas las comisiones cobradas por el prestamista. La TAE está explícitamente diseñada para permitir a los consumidores comparar préstamos online y diferentes tipos de préstamos.
Plazos de amortización
Antes de solicitar un préstamo online, decide la cantidad exacta que quieres pedir prestada. A continuación, elija durante cuánto tiempo tiene intención de mantener el préstamo. Aunque, en el caso de los préstamos online, normalmente tienes que devolverlo el día que recibes tu salario mensual, así que puede que no tengas muchas opciones aquí. Ten en cuenta también que los préstamos online se suelen devolver en un solo pago al final del plazo.
Teniendo esto en cuenta, es posible que desee comparar lo que los diferentes prestamistas están cobrando por su plazo. Asegúrese también de que no hay penalizaciones por reembolso anticipado.
¿Qué otros tipos de préstamos sin garantía existen?
Aparte de los préstamos online, existen otras opciones de préstamos sin garantía.
A continuación examinamos algunos de los préstamos disponibles en el mercado estadounidense:
Préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago son un tipo de préstamo sin garantía que se obtiene para pasar un mes hasta la siguiente nómina. Normalmente se devuelve el préstamo el siguiente día de pago. Al solicitar el préstamo, se le pedirá que demuestre que va a cobrar una nómina en el futuro.
Sin embargo, conviene tener en cuenta que los tipos de interés de este tipo de préstamos son altos porque no exigen ninguna garantía. Antes de pedir el préstamo, asegúrate de que puedes cumplir puntualmente con tus obligaciones de reembolso, ya que los cargos por demora o impago podrían acumularse muy rápidamente, encareciendo aún más el préstamo.
Préstamos a corto plazo
Como su nombre indica, los préstamos a corto plazo son préstamos que se devuelven en poco tiempo. Están pensados para quienes tienen una mala puntuación crediticia y no pueden solicitar préstamos tradicionales. O si se encuentra en un aprieto financiero y necesita dinero rápido para aguantar hasta la próxima nómina.
La amortización de los préstamos a corto plazo suele extenderse a lo largo de varios meses, dependiendo de los plazos de amortización, que pueden ser de entre tres meses y un año. Por lo tanto, se le pide que pague pequeñas cuotas cada mes hasta que el préstamo más los intereses se hayan devuelto en su totalidad.
Tenga en cuenta, no obstante, que cuanto más tarde en devolver el préstamo, más intereses acumulará además del importe inicial del préstamo.
Préstamos personales
Los préstamos personales son otro tipo de préstamo sin garantía que se puede pedir en ES. Normalmente, los préstamos personales tienen tipos de interés fijos. Además, tienes que devolver una determinada cantidad cada mes hasta que el préstamo más los intereses se hayan pagado en su totalidad.
Puedes consolidar diferentes préstamos personales en uno solo con la esperanza de reducir tus gastos mensuales de amortización; aunque esto puede suponer alargar el plazo de amortización.
Sin embargo, puedes pagar de más en tu cuota mensual y liquidar tu préstamo personal total o parcialmente sin correr el riesgo de ninguna penalización.
Préstamos en efectivo
Los préstamos en efectivo o préstamos de anticipo de efectivo son préstamos a corto plazo que permiten a la gente pedir prestado dinero en efectivo rápidamente para emergencias. Si tiene que hacer frente a un imprevisto, como un tratamiento dental urgente o la reparación de un coche, los préstamos en efectivo pueden resultarle muy útiles.
Una de las ventajas de este tipo de préstamos es que son relativamente fáciles de obtener. Después de rellenar el formulario de solicitud de préstamo y su solicitud ha sido aprobada. El dinero se depositará directamente en su cuenta corriente. Si un banco lo rechaza, puede intentar enviar una solicitud a una cooperativa de crédito, ya que puede que tengan menos requisitos para este tipo de préstamo.
Los préstamos en efectivo son adecuados para personas con un historial crediticio nuevo o malo. Sin embargo, solicite sólo la cantidad que necesite para evitar pagar intereses más altos. Y recuerde que los préstamos en efectivo sólo deben utilizarse para situaciones de emergencia. No son adecuados para préstamos a largo plazo ni como solución a sus dificultades financieras.
Comprobación de la salud financiera personal antes de solicitar un préstamo
Hoy en día, en ES, es increíblemente fácil pedir dinero prestado: con sólo deslizar el dedo o tocar una pantalla, puede recibir dinero en efectivo de los prestamistas. El peligro, sin embargo, es que también se ha vuelto mucho más fácil caer en dificultades financieras. Aquí es donde entra en juego el préstamo responsable:
En primer lugar, pide prestada sólo la cantidad que necesites. Así evitarás los intereses adicionales que conlleva un préstamo de mayor cuantía.
En segundo lugar, determina cuánto puedes devolver cómodamente en un mes y busca prestamistas que te ofrezcan esas condiciones. No querrás quedarte atrapado en el círculo vicioso de pedir prestado para marearte cada mes.
Por último, asegúrese de pagar sus préstamos en línea lo antes posible. Elabora un presupuesto mensual y esfuérzate por ceñirte a él.
Así pues, ahí lo tienes. Los préstamos online y otros préstamos a corto plazo son soluciones financieras rápidas que puedes aprovechar para resolver emergencias y otros imprevistos. Sin embargo, no son apropiados para préstamos a largo plazo. Y, cuando necesites utilizar préstamos online, asegúrate de comparar préstamos de diferentes prestamistas para conseguir las mejores ofertas posibles.
— desde los términos de un micropréstamo hasta el reembolso y la resolución de disputas;
- selección de las ofertas de préstamos más óptimas.;
- asistencia en la obtención de dinero con historial crediticio negativo.